Les produits structurés s’imposent aujourd’hui comme un outil incontournable dans une stratégie de gestion de patrimoine. Par nature, ils offrent diversification et une faible corrélation avec les marchés financiers classiques. Leur objectif : investir sur les marchés financiers tout en réduisant les risques liés à un placement direct.
Produits structurés : fonctionnement simple et transparent
Un produit structuré repose sur deux piliers :
La composante obligataire : émise par une banque, elle permet de garantir ou de protéger partiellement le capital à l’échéance.
La composante dérivée : constituée d’instruments financiers, elle génère du rendement et permet de construire une stratégie personnalisée selon les objectifs de l’investisseur.
Cette architecture hybride rend les produits structurés en assurance vie particulièrement flexibles et adaptés aux différents contextes de marché.
Les atouts majeurs des produits structurés
Les produits structurés séduisent par leur capacité à conjuguer sécurité conditionnelle, rendement potentiel et adaptabilité. Parmi leurs principaux avantages :
• Optimisation du rendement ou de la protection grâce aux niveaux actuels de taux d’intérêt.
• Stratégies personnalisées adaptées au contexte économique et au profil de risque de chaque investisseur.
• Diversification du portefeuille pour réduire le risque d’une seule classe d’actifs et bénéficier de revenus attractifs.
• Liquidité journalière, offrant flexibilité et réactivité pour saisir de nouvelles opportunités.
•Transparence dès la souscription : maturité maximale, niveau de protection, rendement potentiel, conditions de remboursement anticipé sont connus dès le départ.
• Lisibilité grâce à des scénarios prédéfinis qui détaillent à l’avance les conditions de performance et les risques.
En moyenne, la durée de portage est de 2 à 3 ans, avec la possibilité d’un remboursement anticipé si les conditions prévues sont atteintes.
Un succès croissant sur le marché français
Les chiffres parlent d’eux-mêmes :
En 2024, la collecte en France a atteint 45 milliards d’euros, soit une hausse de près de 17 % par rapport à 2023 (source : Bourse Le Figaro).
80 % des produits structurés sont logés dans des contrats d’assurance-vie (source : Weelim).
Entre 2021 et 2023, le rendement annuel médian brut s’est situé entre 6 % et 7 %, avec moins de 1 % des produits entraînant une perte en capital.
La part des produits garantissant 100 % du capital à l’échéance est passée de moins de 1 % à 34 % en 2023.
Cette croissance s’explique notamment par l’intérêt fiscal de l’assurance-vie, qui reste le support privilégié pour loger ce type d’investissement.
Pourquoi choisir un produit structuré ?
L’engouement pour ce placement repose sur plusieurs facteurs clés :
• Protection du capital (totale ou partielle).
• Rendements potentiellement supérieurs aux placements traditionnels.
• Adaptabilité en fonction des objectifs : revenus complémentaires, diversification, protection ou rendement.
• Intérêt renforcé en période de taux élevés, permettant de combiner rendement attractif et sécurité accrue.
En conclusion
Les produits structurés se positionnent aujourd’hui comme une solution d’investissement à la fois moderne et pragmatique. De part, leur combinaison unique, ils proposent une alternative intelligente aux placements traditionnels. Grâce à leurs mécanismes de protection, de rendement potentiel et de flexibilité, ils répondent aux enjeux actuels de la gestion de patrimoine.
Aujourd’hui, ils séduisent aussi bien les investisseurs prudents en quête de protection que les profils dynamiques à la recherche de rendement. Qu’il s’agisse de sécuriser son épargne, de diversifier son portefeuille ou de rechercher de nouvelles opportunités de performance, les produits structurés séduisent aussi bien les investisseurs prudents en quête de protection que les profils dynamiques à la recherche de rendement.